MITEN PÄÄSIN EROON OSAMAKSUISTA JA LUOTTOKORTEISTA?

Päätin kirjoittaa tästä jopa ”nolosta” aiheesta eli velkaantumisesta. Olen itse ollut vielä muutama vuosi sitten ihan järkyttävässä velkakierteessä, jossa koko palkka on mennyt pelkkien laskujen maksuun. Tiedän myös useamman henkilön, jotka painivat tälläkin hetkellä samanlaisessa velkakierteessä, jossa rahaa ei jää laskujen jälkeen juuri mihinkään. Nettipalstat ovat täynnä keskusteluja velkaantumisesta ja se on jotenkin surullistakin, miten kaikki on niin helppo tänä päivänä ostaa velaksi – nykään pizzaakin saa tilattua osamaksulla. Muistan kun minun piti saada juhliin uusi mekko, piti sisustaa kotia tai oli pakko tilata netistä se uusi kosmetiikkasarja, joka kaikilla oli. ”Osta nyt – maksa erissä tai vasta helmikuussa”, joka sivusto on nykyään täynnä näitä mainoksia ja nuorempana sitä ajatteli, että miksi ei? Miksi en maksaisi ostoksia muutamassa erässä ja näin palkasta jäisi enemmän rahaa käytettäväksi myös kaikkeen muuhun kivaan. Joo tämä oli toimivaa pari vuotta, kunnes ostin osamaksulla tyyliin kaiken. Yhtä-äkkiä koko palkka meni pelkkiin osamaksuihin ja rahaa ei jäänyt elämiseen kuin pari sataa, joskus ei sitäkään. Otin lisää töitä ja saatoin olla samaan aikaan töissä jopa kolmessa eri työpaikassa. Vaikka tein täyttä viikkoa, niin otin myös viikonlopuille töitä. Jossain kohtaa havahduin, että olin aivan loppu fyysisesti sekä velkaantuminen ahdisti henkisesti. Raadoin kuin hullu ja kaikki rahat menivät velkojen maksamiseen. Olipa todella järkevää maksaa edelleen laskuja vaatteista, joita en edes enää pitänyt ja usein joku vaate saattoi maata vaatekaapissa hintalappu kiinni parikin vuotta. Osamaksulla ostettu iPhone oli jo hajonnut ja luottokortilla ostetusta Turkin matkasta oli aikaa jo yli vuosi.

PÄÄTIN, ETTÄ NYT TÄMÄ VELKAKIERRE SAA LOPPUA

Jotenkin sitä ajatteli, että mä haluan elää ja nauttia elämästä täysillä just nyt kun olen vielä nuori, mutta oikeasti se ei ollut sitä. Ne postiluukusta tipahtelevat laskut saivat mielen ahdistumaan ja jopa masentumaan. Klarna, Svea, Qliro, Collector, Ellos, H&M, Ikea, Telia ja mitä kaikkia näitä nyt oli. Vihasin aina sitä päivää, kun laskut piti maksaa – koska silloin aina oikeasti näki kuinka syvällä velkakierteessä olin. Sitten päätin, että nyt tämä saa loppua. Joskus, kun kaikki laskut tulivat vielä paperisina versioina, niin silloin sitä laskupinoa tuijottaessa oikein tajusi, että ei saakeli, kaikki rahat menee taas laskuihin. Nykyään, kun kaikki laskut lähetetään sähköpostitse ja e-laskuina, niin ei sitä välttämättä edes niin konkreettisesti ymmärrä kuinka paljon velkaa todellisuudessa on.  Se on vaan helppo maksaa se pienin maksettava summa ja lasku on unohdettu taas kuukaudeksi. Onneksi itse olin kuitenkin aina hoitanut kaikki laskut kunniallisesti, enkä koskaan menettänyt luottotietoja tai joutunut velkaneuvontaan. Kun tuttavani kertoi, että hän oli yhdistänyt kaikki lainansa yhden lainan alle, aloin selvittämään voisinko minäkin tehdä niin.

YHDISTIN KAIKKI OSAMAKSUT JA LUOTTOKORTIT

Tein lainavertailun suomalaisella OmaLaina.fi sivustolla ja sain tarjoukset eri luotonantajilta suoraan sähköpostiini. Nopeasti laskin, että jos nyt osamaksuihin ja luottokortteihin meni noin. 600€ kuussa, niin lainojen yhdistämisellä niihin menisi 150€ kuussa ja säästäisin koroissa ja kuluissa ison summan. Koin tämän minulle hyväksi vaihtoehdoksi jo mielenterveydenkin kannalta. Yhdistin kaikki osamaksut ja luottokortit, paitsi opintolainaa en halunnut tähän yhdistää, koska siinä oli valmiiksi jo niin pieni korko. Kun yhdistin lainat ja lainantarjoaja maksoi kaikki osamaksuni pois, päätin samalla myös leikata luottokorttini kahtia, etten vaan käyttäisi sitä enää.

Toki nykyäänkin, jos edessä on joku isompi hankinta esim. uusi TV, niin ehdottomasti maksan sen muutamassa erässä pois, kun teen kauheaa lovea kukkaroon. Nykyisin helpottaa myös se, että minulla on puoliso ja maksamme kaikki asiat puoliksi. Jos haluan hankkia jotain, niin mietin nykyään hankinnat todella tarkkaan ja koen, että minusta on tullut melko pihi. Mietin aina tarvitsenko oikeasti tämän tuotteen ja onko tämä järkevä hankinta. Vaikka joskus saatan ostaa jotain osamaksulla, niin pidän kuitenkin huolen siitä, että minulla on aina ainoastaan yksi osamaksu menossa kerrallaan. Kun minulla oli monta osamaksusopimusta eri firmoille, niin jouduin maksamaan jokaiselle laskuttajalle omat tilinhoitomaksut ja korot erikseen. Lainojen yhdistämisellä säästää rahaa, koska lyhytaikaisissa lainoissa, kuten juuri osamaksuissa ja luottokorteissa on todella isot korot. Yhdistetty laina voi pidentää hieman maksuaikaa, mutta se tulee myös pienemmän vuosikoron takia aina edullisemmaksi.

LASKE MITÄ OLET OIKEASTI VELKAA

Tiedän, että siellä ruudun puolella on muitakin osamaksujen kanssa taistelevia, joten suosittelen kaikkia ottamaan nyt esiin paperia sekä kynän ja tekemään pienen laskutoimituksen. Kun tulot ja menot saa konkreettisesti paperille, sitä voi oikein yllättyä, että kuinka paljon sitä velkaa onkaan.

1. Kaiva laskupino esiin ja kirjoita paperille allekkain kaikki kuukausittain laskuihin menevät summat (myös vuokra).
2. Laske kuinka paljon saat kuukausituloa ja vähennä siitä kaikki laskuihin menevät rahasummat.
3. Kuinka paljon viivan alle jää plussaa? Siitä pitäisi vielä maksaa kuukauden ruoat yms!
4. Nyt katso osamaksujen ja luottokorttien kokonaissummat eli kuinka paljon mistäkin on vielä maksettavaa. Laske ne kaikki yhteen. Jos maksat jotain osamaksuja minimimäärällä esim. 20€/kk voi todellinen lyhennys määrä korkojen jälkeen olla jopa alle puolet tuosta summasta, jolloin osamaksulla tehdyt ostokset tulevat todella kalliiksi.
5. Hyppää OmaLaina.fi sivuille ja syötä osamaksuista ja luottokorteista tullut kokonaissumma lainasumma kenttään. Saat useita eri lainatarjouksia ja voit laina-aika nappulasta säätää millainen kuukausierä olisi sinulle sopiva. Lainatarjoukset eivät sido sinua mihinkään ja voit rauhassa miettiä olisiko lainojen yhdistäminen sinulle sopiva ratkaisu – minulle se oli aikamoinen pelastus.

VELKOJEN YHDISTÄMINEN

Lainaa ei kannata ikinä ottaa ilman vertailua oli kyseessä sitten mikä laina tahansa. Lainojen korot ja kulut vaihtelevat todella paljon ja lainojen ehtoihin kannattaa tutustua kunnolla. Itselleni eri rahoituslaitosten sivuilla käyminen ja lainahakemuksien täyttäminen tuntui todella työläältä ja siihen kului tuhottomasti aikaa. Onneksi nykyään on nämä maksuttomat lainojenvertailu-sivustot ja koska OmaLaina.fi on suomalainen, niin luotin heidän vertailuun. Lainahakemuksen lähettäminen on ilmaista, eikä se sido yhtään mihinkään. Itse sain sähköpostiini lainatarjouksia, joita tutkisin rauhassa pari viikkoa. Kun lopulta päätin ottaa yhden tarjouksista vastaan, kaikki hoitui sähköisesti ja manit olivat tilillä parissa päivässä.

Suosittelen lämpimästi lähettämään maksuttoman lainahakemuksen *OmaLaina.fi kautta. Itseäni helpotti jo pelkkä se tieto, kun sain tietää, että minulla on mahdollisuus tälläiseen järjestelyyn. Voit jättää lainatarjoukset päähän hautumaan ja mitään ei tarvitse heti päättää tai tehdä. Onko sinun taloudellista tilannetta helpottanut velkojen yhdistäminen?